Publié Le 11/06/2020
Pour acquérir une nouvelle habitation, contracter un prêt immobilier est un passage obligé. Cependant, il est parfois difficile de se repérer parmi les nombreuses propositions faites par les établissements bancaires. Retour sur les critères à analyser pour être sûr de vous orienter vers le bon prêt immobilier.
Votre prêt est-il situé dans la moyenne française ? En France, en mai 2017, le montant moyen d'un emprunt était de 180 222€, sur une durée de dix-sept ans et sept mois. L'apport moyen était de 57 735€.
Les taux moyens d'intérêts varient bien sûr selon la durée de l'emprunt ; on estime le montant du taux fixe à 1,15% sur quinze ans, 1,35% sur vingt ans, et 1,55% sur 25 ans.
Globalement, les taux se maintiennent sur une tendance historiquement basse depuis quelques années. Une baisse des taux qui favorise l'accès à l'acquisition pour les primo-accédants.
Avant de vous engager dans un prêt immobilier, il est indispensable de connaître quelques notions de base :
☆ Tout d'abord, les montants des taux sont impactés par la durée de votre emprunt.
En d'autres termes, les établissements de crédit ont mis en place un système de forfaits :
Le taux sera par exemple d'un certain montant pour un emprunt entre 10 et 15 ans, et d'un montant plus élevé pour un emprunt entre 16 et 25 ans.
Vous l'avez compris, étudier cette fourchette de durée attentivement, et souscrire à un prêt adapté à cette formule, peut s'avérer une stratégie gagnante.
Dans notre exemple, il vaut mieux souscrire à un emprunt sur 14 ans que sur 16... Renseignez-vous précisément et exploitez vos informations.
☆ Si vous souhaitez emprunter sur une durée de plus de vingt-cinq ans (une pratique qui se généralise), votre banque exigera certaines garanties complémentaires.
☆ Si vous souhaitez négocier le montant de votre prêt immobilier, il conviendra de maitriser la différence entre taux nominal et TAEG.
Le TAEG constitue l'ensemble des frais liés à votre emprunt.
Il induit par exemple le montant de votre assurance, ainsi que les frais de courtage, les frais de dossier …
Ce sont sur ces éléments annexes que vous avez parfois la possibilité d'ouvrir les négociations avec votre conseiller bancaire, à vous de préparer vos arguments !
☆ Faites le tour de plusieurs établissements de crédit et comparez les propositions. Ne vous engagez pas d'office sur une offre qui vous semble intéressante, mais utilisez celle-ci comme levier de négociation vis-à-vis d'un établissement concurrent. Quelques allers-retours entre deux établissements permettent parfois de faire sensiblement baisser les prix. Une méthode commerciale classique qui a fait ses preuves !
☆ La législation vous autorise parfaitement à souscrire à une assurance de prêt immobilier externe ; n'hésitez pas à comparer les offres, ce paramètre peut sensiblement faire baisser le montant de votre emprunt immobilier.
Faire appel à un cabinet de conseil en prêt immobilier, c'est une méthode efficace pour être sûr d'aller à l'essentiel.
Comparer les établissements est en effet une activité très consommatrice de temps et d'énergie, et nécessite certaines compétences techniques.
En faisant appel à une société externe, vous pourrez :
Vous souhaitez faire appel à un établissement externe ?
Prenez certaines précautions indispensables :
Société canadienne de prêt rapide en ligne sans enquête - Saint-Eustache, Canada
Courtier en financement pour les salariés de la fonction publique
Organisme financier spécialisé dans le domaine du regroupement d'emprunts à destination des emprunteurs particuliers
Organisme permettant de regrouper crédits, diminuer les mensualités, racheter les prêt pour propriétaires ou locataires, d'étaler dettes en renégociant les crédits
