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    Est-il judicieux d'avoir recours à un crédit à la consommation en 2020 ?

    Publié Le 16/10/2020

    Financer des travaux, acheter une nouvelle voiture ou de nouveaux meubles : est-il judicieux d'opter pour le crédit à la consommation afin de financer vos projets ?

    Des travaux de rénovation à réaliser dans votre maison ? Vous souhaitez changer de voiture ? Il vous manque un peu d'argent pour pouvoir acheter de nouveaux meubles ou bien encore un nouvel ordinateur ?

    Pour aider à financer tous ses types de projets dits personnels, il est possible de souscrire à un crédit à la consommation.

    Le crédit à la consommation fait cependant toujours un peu peur dans l'esprit des particuliers. La crainte de l'endettement est légitime même si les risques sont aujourd'hui très bien contrôlés. Le prêt à la consommation peut en effet offrir des avantages certains en fonction de vos projets tout en restant dans un cadre légal protecteur de votre situation financière.

    Crédit à la consommation

    Dans quel but peut-on souscrire à un crédit à la consommation ?

    Le crédit à la consommation peut être accordé à un particulier par un établissement financier ou par le biais d'un marchand. Le montant du crédit à la consommation est compris entre 200€ et 75 000€.

    Le crédit à la consommation sert à financer l'achat de biens de consommation comme son nom l'indique à l'exception des biens immobiliers qui pourront être financés quant à eux grâce à un crédit spécifique : le prêt immobilier.

    Ainsi, le crédit à la consommation peut être souscrit pour financer un projet de travaux, l'achat d'une voiture, l'achat de matériels informatiques ou bien encore l'achat de meubles.

    Le crédit à la consommation apporte un avantage principal : bénéficier d'une trésorerie pour pouvoir financer un projet. Ainsi, le crédit à la consommation permet de lisser le budget d'un particulier qui possédera la somme financière nécessaire pour réaliser son projet tout en remboursant son crédit petit à petit, par mensualité. Ainsi, le crédit à la consommation permet de mieux maîtriser son budget.

    Le montant du prêt, la durée du remboursement ainsi que le taux d'intérêt du crédit varient en fonction des différents types de crédits à la consommation.

    Les différents types de crédits à la consommation

    Si l'endettement lié à la souscription d'un crédit à la consommation peut faire peur, il est important de bien comprendre comment ce crédit fonctionne. Ainsi, il faut distinguer deux grands types de crédits à la consommation :
    • le crédit affecté à l'achat d'un bien déterminé au moment de la souscription du contrat : le crédit sert exclusivement au financement d'un projet précis (achat d'une voiture, électroménager, financement d'un voyage, etc.).

    • le crédit non affecté : l'emprunteur dispose d'une somme d'argent qu'il peut dépenser librement pour financer un ou plusieurs projets, pour l'achat d'un bien de consommation ou toutes autres prestations de services. Ce type de crédit inclut les prêts personnels ainsi que les crédits renouvelables (revolving).

    Il existe par ailleurs des crédits à la consommation spécifiques tels que :
    • la location avec option d'achat (LOA ou leasing) : elle permet de disposer d'un bien contre loyer avec la possibilité d'acheter le bien à la fin du contrat ;
    • le prêt viager hypothécaire : il permet aux propriétaires d'emprunter une somme d'argent en contrepartie d'une hypothèque sur un bien immobilier ;
    • le microcrédit personnel : à destination des personnes avec peu de ressources financières, le microcrédit permet de financer des biens ou des services dans le but d'améliorer la situation de l'emprunteur.
    • le prêt étudiant : comme son nom l'indique, il vise à financer les études de l'emprunteur.

    Bon à savoir : il existe également des crédits à la consommation gratuits. C'est ce qu'on appelle le paiement sans frais. Il est alors possible de payer un bien en plusieurs fois sans intérêts.

    Souscrire à un crédit à la consommation

    Souscrire à un crédit à la consommation : entre risques et protection

    Le principal risque du crédit à la consommation est le surendettement : l'emprunteur dispose d'une somme d'argent instantanément et ne réalise pas tout de suite que les mensualités de remboursement impactent la gestion de son budget tous les mois.

    Toutefois, les établissements bancaires n'ont aucun intérêt à voir leurs clients s'endetter. Ainsi, tout comme pour l'assurance liée à un prêt immobilier, le crédit à la consommation est encadré légalement et notamment pas le Code de la consommation. Ainsi, l'emprunteur dispose de certaines protections :
    • le prêteur doit remettre une fiche d'informations précontractuelle afin que l'emprunteur puisse accepter l'offre en toute connaissance de cause ;
    • l'emprunteur dispose d'un délai de 14 jours pour changer d'avis après la signature du contrat ;
    • le prêteur doit préalablement s'assurer de la solvabilité de l'emprunteur
    • l'emprunteur à la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé pour la totalité du crédit ou bien une partie.

    Ainsi, un crédit à la consommation ne pourra pas vous être accordé si votre situation financière ne vous le permet pas. Il est important de comprendre l'impact d'un crédit à la consommation sur votre budget avant de souscrire à ce type de prêt. Cependant, le crédit à la consommation est également une très bonne opportunité pour concrétiser un projet rapidement tout en lissant les dépenses sur une plus longue période.

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