Publié Le 26/04/2021
Se développer sereinement en France est un challenge déjà difficile à relever. À l'international, le sujet se révèle aussi très compliqué, d'autant plus quand des histoires d'impayés s'en mêlent.
Comment se prémunir contre ces créances à l'export qui ne seront jamais payées ? L'assurance-crédit peut être votre solution.
Nous vous expliquons comment.
En France, 2 entreprises sur 3 rencontrent des problèmes fréquents de trésorerie à cause d'un ou plusieurs défauts de paiement. Certaines créances conséquentes peuvent même entrainer des dirigeants vers la faillite. À l'export, le risque est encore plus grand.
En choisissant de faire du commerce à l'international, une TPE/PME engendre automatiquement des coûts plus élevés que si elle commerçait avec la France.
En effet, pour déployer une activité dans un pays étranger, il faut investir du budget supplémentaire pour, par exemple, couvrir les frais d'implantation, les coûts d'acheminement, la prospection en langue étrangère ou encore l'adaptation des produits aux marchés visés.
On note également que, à moins d'être originaire du pays dans lequel on souhaite exporter, la plupart des dirigeants n'ont qu'une faible visibilité sur les marchés qu'ils envisagent.
Pour se développer sereinement à l'international, il faut avoir une bonne connaissance des risques économiques et sociaux de ces pays où l'on souhaite exporter ainsi que de pouvoir vérifier la solvabilité des futurs clients. Sans expertise dans ces domaines, la part de risque financier est élevée.
Outre un mauvais calcul en termes d'investissement ou un business plan erroné, le risque principal que rencontre une entreprise souhaitant se développer à l'international, ce sont les créances impayées.
Au vu des budgets investis pour commercer à l'export, les sommes engagées et non recouvrées peuvent engendrer des trous importants de trésorerie. De plus, les démarches pour récupérer les impayés sont à la fois couteuses en argent et en temps.
Dans un modèle de développement économique à l'international ambitieux, le risque de mettre en péril une entreprise à cause d'un simple défaut de paiement est un point noir que tout dirigeant se doit d'anticiper.
Les spécialistes de l'assurance-crédit international comme Coface profite d'une expertise solide sur les marchés export. Souvent présents dans plusieurs pays ou en veille permanente sur les marchés étrangers, leur connaissance des risques économiques est très fine et réactive.
Coface par exemple, grâce à son réseau étendu d'experts en recouvrement, possède une base de données de 80 millions d'entreprises implantées à travers le monde.
En cas de doute, un dirigeant peut s'appuyer sur ces professionnels de l'assurance-crédit export pour vérifier la solvabilité d'un client ou prospect et ainsi mieux monitorer les risques encourus. C'est un gage de sérénité indéniable qui permet aux entrepreneurs d'envisager un développement fiabilisé à l'international.
Souvent gérés au cas par cas, les produits d'assurance-crédit à l'international s'adaptent en fonction des activités de la TPE/PME qui souhaite s'assurer.
Plusieurs types de garanties peuvent s'envisager comme la garantie des contrats commerciaux, des cautions, des prestations de services ou encore des biens immatériels.
Notez également que toutes les entreprises, quelles que soient leurs tailles, peuvent souscrire une assurance-crédit. Elles ne sont pas non plus obligées de couvrir toutes leurs créances. Les plus à risques peuvent nécessiter une couverture alors que pour d'autres contrats, récurrents par exemple, une assurance-crédit ne sera pas justifiée. Ces points sont à vérifier avec l'expert en recouvrement.
Avant toute chose, veillez à bien identifier quel pays sont couverts par votre assurance-crédit export.
En effet, d'un assureur à l'autre, la liste de pays peut différer. Une fois ce point vérifié, prenez le temps de vous pencher également sur le niveau de garanties proposé par le prestataire.
Généralement, l'assurance-crédit couvre le risque politique (crise financière, conflits armés, grèves…), le risque commercial (rupture de contrat, changements de législation, nationalisation…), le risque environnemental (catastrophe naturelle) et les créances impayées.
Bien-sûr, le prix d'une assurance-crédit à l'international varie en fonction des modalités contractuelles qui ont été choisies comme la nature des risques à couvrir par exemple.
Mais ce n'est pas tout. Le risque pays, la catégorie du risque débiteur ou encore la durée sont autant de paramètres qui interviennent également dans la budgétisation de votre assurance-crédit. En somme, le prix ne peut être que personnalisé.
Au-delà de recouvrer les créances en indemnisant l'entreprise à hauteur de 90% de la somme due HT, votre assureur se charge aussi de prévenir les risques d'impayés.
En amont des transactions, les experts analysent la solvabilité du client potentiel, puis effectuent un monitoring financier régulier afin d'éviter tout risque de défaut de paiement à plus long terme.
Enfin, l'assureur réalise également toutes les procédures de recouvrement, que ce soit à l'amiable ou par voie judiciaire. Un gain de temps certain et une sécurité supplémentaire indéniable pour les dirigeants.
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